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Ce qu’il faut savoir avant de contracter un prêt immobilier
Avant de se lancer, il y’a un nombre de critères à prendre en compte. Tout d’abord, hormis le prêt immobilier en lui-même il y’a les frais liés au projet : frais de dossier, coût de l’assurance, frais d’avocat, frais d’agence…
Il est préférable d’évaluer le coût global de votre projet ainsi que les futures charges à venir. ISRAËL CRÉDIT GROUPE se tient évidemment à vos côtés.
Vous nous envoyez les informations nécessaires à l’ouverture de votre dossier. Vous nous décrivez votre projet immobilier, le montant que vous souhaitez emprunter, la durée, les mensualités que vous souhaitez rembourser. Il vous suffit de remplir notre formulaire pour un retour immédiat de notre part.
Ce qu’il faut savoir sur le prêt immobilier en Israël…
Il y’a 4 prêts principaux en Israël :
- Le prêt à taux variable
- Le prêt à taux fixe
- Le prêt indexé au taux de base bancaire
- Le prêt indexé sur les devises étrangères
Le choix de crédit à taux variable en Israël est assez vaste.
Il est en effet possible d’emprunter à taux variable selon des indices appelés libor ou prime
Libor : taux interbancaire qui varie en principe tous les 3 ou 6 mois.
Ce taux Littéralement appelé « London Interbank Offered Rate» est celui qui est pratiqué par les banques de Londres, puis publié et utilisé comme référence pour les taux bancaires partout dans le monde.
Prime : taux variable défini par la banque d’Israël tous les mois.
Le choix d’un crédit à taux variable vous permettra de rembourser ce crédit sans pénalité
Cependant afin d’éviter les éventuels risques nous vous invitons à en discuter avec l’un de nos conseillers.
Le crédit à taux fixe existe depuis peu en Israël.
Le crédit avec des mensualités connues d’avance vous permet une certaine sérénité et évite toute surprise.
Toutefois, en cas de remboursement anticipé, la banque peut exiger des pénalités qui seront calculées selon le manque à gagner potentiel de la banque.
Il est possible d’avoir des taux fixes avec des remboursements en devises étrangères ou en shekels.
NOTE : Les banques peuvent proposer des formules « mixtes » en associant 2 phases dans le prêt : une première période à taux fixe et une seconde période à taux variable. Cette formule peut être intéressante si vous pensez anticiper le remboursement du prêt, avant la période à taux variable. Mais cela représente un risque si vous ne le faites pas.
Le taux d’intérêt fluctue selon le taux du LIBOR (London InterBank Offered Rate) augmente d’une marge fixe.
Cette formule conviendra aux clients désireux d’éliminer tout risque de change entre la devise dans laquelle sont libellés leurs revenus et l’évolution du prêt.
La durée maximale du prêt est généralement de 20 ans.
Ce type de formule vous permet des remboursements par anticipation sans pénalités, à la condition d’informer la banque de vos intentions dix jours au préalable.
Le Libor est une série de taux de référence du marché monétaire de différentes devises.
Son nom a été formé à partir des initiales de la dénomination anglaise London interbank offered rate (en français : « taux interbancaire pratiqué à Londres »). Historiquement, c’est le premier des nombreux taux LIBOR.
Ce taux est proposé par les banques majoré d’une commission qui restera fixe durant toute la durée du prêt, tandis que le taux, dès libération des fonds, sera révisé tous les 3 ou 6 mois, d’une banque à une autre.